Ипотека в америке процент

Сегодня раскроем тему: "Ипотека в америке процент". На сайте собрана и структурирована полезная информация по теме, что позволит вам сделать правильные выводы. На все вопросы сможет ответить дежурный юрист.

Ипотека в Америке: процент

Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США — государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения жилья в одном из его штатов. Поэтому вопрос о том, насколько реальна ипотека в Америке для русских, следует рассмотреть подробнее.

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

  • минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
  • распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
  • высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
  • сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
  • оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
  • заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5—7% для местного населения. Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1—2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:

  • стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
  • плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1—2%.

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$. При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости — 30—50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, — так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
  • выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
  • копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
  • 1—2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный. На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.

Такого типа сделка предусматривает следующие условия:

[1]

  • годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • комиссия банка — 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
  • такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
  • от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
  • первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов — 10%, а свыше миллиона — 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

  • понижение годовой процентной ставки до 5%;
  • максимальный период погашения — до 30 лет;
  • 20—30% — сумма первоначального взноса;
  • понижена комиссия банка — 3—5%;
  • обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык. Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

  • очень выгодная ставка — 5—2% в год;
  • комиссия банка — всего 3% от суммы займа;
  • максимальный срок погашения — 30 лет;
  • возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
  • первый взнос составляет 30—40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
  • обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
  • обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
  • наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1—2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250—500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).

Банку потребуется предоставить такие документы:

  • копия открытой визы («Грин карта»);
  • кредитная история;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.

Процент по ипотеке в США в 2017 году

По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1%. Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.

Читайте так же:  Гражданство румынии для россиян

В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам. Но это коснется лишь граждан Штатов.

Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов. При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.

Минимальная ставка по ипотеке в США ‒ 3%, а в России в банке Тинькофф ‒ 6%

Ипотечное кредитование в США пользуется большой популярностью, т.к. накопить на дом нереально, а банки проявляют высокую лояльность к клиентам. Низкий процент обеспечивает минимальную переплату. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 3%. Получить займ могут граждане США и других государств, в том числе и россияне. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях. Нерезидентам предлагают более высокую стоимость ссуды – от 5%.

Покупка собственного дома – мечта многих людей. Как правило, гражданам не удается скопить требуемую сумму. На выручку приходит кредит. В этом плане США занимают одну из лидирующих позиций в мире. Получение ипотеки в США доступно практически всем категориям граждан и резидентам. Сделать это могут и россияне.

Условия ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредитования в США, как, впрочем, и других видов ссуд, более чем лояльные. В банковской сфере очень высокая конкуренция, поэтому каждый стремится разработать для клиентов максимально выгодное предложение. При получении ипотеки подход банка к заемщикам более индивидуальный, чем при прочих видах займов. Рассмотрим предложения пяти популярных американских банков.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанный в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Рис. 1. Логотип Bank of America

Ипотечное кредитование в Bank of America осуществляется по трем программам:

  • покупка нового дома;
  • рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа;
  • кредит под залог дома, находящегося в собственности заемщика.

Основные условия для покупки нового дома:

  • процентная ставка – 3,625-4,75%;
  • срок кредитования ‒ от 15 до 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 5%;
  • сумма ‒ от 60 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В США главным коммерческим банком страны является именно Bank of America, в нашей стране на протяжении не одного десятка лет эту функцию выполняет Сбербанк России.

Минимальная процентная ставка возможна при стоимости жилья свыше 100 000 долларов, с первоначальным взносом от 10% на срок 15 лет. Минимальная стоимость займа на срок 30 лет – 4,25%. На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать минимальный платеж и посмотреть предложения банка.

Wells Fargo Bank

Wells Fargo ‒ четвертый по величине банк Соединенных Штатов Америки. Предоставляет финансовые услуги не только в США, но и в Канаде, и в Пуэрто-Рико. Сегодня банк предлагает различные виды кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные линии.

Рис. 2. Логотип Wells Fargo Bank

[2]

По ипотечным ссудам условия следующие:

  • процентная ставка – 3-5,625%;
  • срок кредитования ‒ от 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%;
  • сумма ‒ от 10 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В России тоже можно получить ипотеку под минимальный процент. Для семей с детьми (два и более ребенка) ставка по кредиту составляет 6%.

Процентная ставка зависит не только от суммы займа и размера первоначального взноса, но и от наличия поручителей, созаемщиков, уровня кредитного рейтинга.

SunTrust Bank

SunTrust Bank – американский банк, созданный в 1891 году. Основная деятельность – кредитование, кредитные карты и депозиты.

Рис. 3. Логотип SunTrust Bank

Своим клиентам финансовое учреждение предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%;
  • срок кредитования ‒ 15-30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 20%;
  • сумма ‒ от 200 000 $.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возраста и кредитного рейтинга заемщика.

BB&T Corporation

BB&T (Branch Banking and Trust) — американская финансовая холдинговая компания, предлагающая весь спектр банковских услуг. В этом банке одна из самых низких процентных ставок.

Рис. 4. Логотип BB&T Corporation

Условия ипотеки следующие:

  • процентная ставка – 3,625-4,5%;
  • срок кредитования ‒ от 10, 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%;
  • сумма ‒ от 10 000 до 1 млн долларов.

Fifth Third Bank

Fifth Third Bank – американская банковская корпорация, созданная в 1858 году в Цинциннати. Организация активно занимается кредитование физических лиц и бизнеса.

Рис. 5. Fifth Third Bank

Условия по ипотеке следующие:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%;
  • срок кредитования ‒ 10, 15, 20 и 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 10%;
  • сумма ‒ от 30 000 до 2 млн долларов.
Читайте так же:  Ипотека сша

Подведем итоги

Условия по ипотеке в разных банках отличаются друг от друга, но максимальный процент не выходит за пределы 5,5%.

Таблица 1. Условия ипотечного кредитования в некоторых банках США

Банк Сумма, $ Ставка, % Срок, лет. Первоначальный взнос, %
Bank of America 60 000–2 500 000 3,625–4,75 15, 30 5
Wells Fargo 10 000–2 500 000 3–5,625 15, 20, 30 5
SunTrust Bank От 200 000 3,9994,900 15, 30 20
BB&T Corporation 10 000–1 000 000 3,625–4,5 10, 15, 20, 30 5
Fifth Third Bank 30 000–2 000 000 3,999–4,9 10, 15, 20, 30 10

Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com.

Самый низкий процент предлагает своим клиентам Bank Wells Fargo – 3% годовых. При этом и все остальные условиях в данном учреждении оптимальны – минимальный первый взнос, широкий выбор суммы, три варианта срока кредитования. Однако в этом же банке и самый высокий процент. Оптимальные условия предлагают еще два банка – Bank of America и BB&T Corporation – 3,625%.

Рис. 6. Процентные ставки по ипотеке в банках США. Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com

Как видно из диаграммы, минимальная процентная ставка колеблется в пределах 3–4%. Самые высокие ставки в банках SunTrust Bank и Fifth Third Bank. При этом и прочие условия в данных учреждениях нельзя назвать лучшими.

Справка! В России минимальную ставку по ипотеке предлагает «Тинькофф банк» ‒ 6% годовых. При этом все оформление происходит онлайн, что максимально удобно для многих клиентов.

Некоторые особенности

Ипотека в США может быть выдана для:

  • покупки первого или второго жилья (mortgage);
  • рефинансирования ссуды на покупку дома в другом банке, с целью уменьшения ежемесячного платежа;
  • получения свободных денежных средств под залог дома, уже находящегося в собственности заемщика, даже если за него еще не выплачена ипотека.

В первом и втором случаях проценты одинаковы, а в третьем они выше и практически равны минимальной стоимости обычного потребительского кредита, но преимущества получения средств в залог дома, в отличие от потребительского кредитования, очевидны:

  • возможность получения более крупной суммы;
  • возможность выбора условий с плавающей процентной ставкой, которая зависит от качества погашения займа. Если не пропускать платежи, то ставка будет минимальной. Так, например, в банке Wells Fargo ипотеку под залог дома в размере 150 000 $ можно взять под 5,75% годовых (при стоимости дома в 250 000 $), при этом в этом же учреждении потребительский займ выдается под минимум 6,74%, и его сумма ограничена 100 000 $. Ставка по ипотеке плавающая и может быть снижена, если отсутствуют нарушения.

Справка! В России рефинансирование кредита, в том числе и ипотеки предлагают многие банки, например, ВТБ, Почта-банк, Ситибанк.

Плавающая процентная ставка (Adjustable-Rate Mortgage (ARM)) – одна из особенностей кредитования. Как правило, изначально она несколько выше минимальной ставки с фиксированными платежами при прочих равных условиях, однако, она может быть снижена до самой в минимальной, предлагаемой банком только надежным клиентам, в случае своевременного выполнения всех обязательств. Минус в том, что при малейшем нарушении стоимость займа будет повышена.

Следует также помнить, что реальная полная стоимость кредита, как, впрочем, и в российских банках, во всех случаях примерно на 0,8-1% больше.

Многие банки выдают ипотеку Mortgage, только при покупке первого жилья. Именно по данному виду кредитования самые низкие проценты. Если жилье второе, то банк предлагает третий вариант – денежные средства под залог, имеющегося дома.

Рис. 7. Mortgage выдается только при покупке первого жилья

Более подробно о получении ипотечного кредита в США можно узнать из интервью с кредитным брокером

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования:

  • гражданство США или наличие вида на жительство, в том числе и временного;
  • наличие постоянного источника дохода (заработная плата, пенсионные выплаты и т.д.) или обеспечения;
  • наличие номера социального страхования (SSN), который имеют все граждане страны (детям он присваивается при рождении) и ее резиденты. Это ключ ко всей личной информации человека;
  • высокий кредитный рейтинг.

Интересна информация! Надежность заемщика определяется высотой его кредитного рейтинга, т.е. тем, как он погашает уже взятые ранее кредиты. Для надежных заемщиков банк ВТБ предлагает программу «Ипотечный бонус». Она распространяется на заемщиков любых банков.

Особенности для россиян

Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.

Справка! Резидент (применительно к физическим лицам) – это человек, проживающий более полугода (в некоторых случаях года) в государстве на законных основаниях (виза, вид на жительство) и ведущий в нем экономическую или финансовую деятельность, проще говоря, работающий, учащийся и т.д. Так, например, гражданин России, проживающий в своей стране, – резидент РФ, но если он проживает в США более года на законных основаниях – он теряет статус резидента РФ и получает статус резидента США.

Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:

  • повышенной процентной ставки – минимум 5%;
  • наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность;
  • оплаты минимум 30% первого взноса;
  • наличия счета в американском банке. Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам;
  • наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.

Список документов для граждан России, являющихся резидентами и нерезидентами, представлен в таблице.

Таблица 2. Документы для оформления ипотеки в США иностранными гражданами

Резиденты Нерезиденты
Загранпаспорт
Номер карты SSN
Копия договора купли-продажи
Гринкарта, вид на жительство, виза со сроком пребывания более года Виза, в том числе и туристическая
Налоговые декларации за 3 года или форма W-2 Справка от работодателя за 3 года
Выписка с американского банковского счета Выписка с американского и российского банковского счета
Рекомендательное письмо от крупного банка
Письмо из национального бюро кредитных историй (российского)
Читайте так же:  Анкета на шенген визу

Видео (кликните для воспроизведения).

Все документы, оформленные на русском языке, должны быть переведены на английский и заверены у нотариуса.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Какой процент по ипотеке в США?

Актуальная информация на 2019 год

Ежегодно граждане всех стран ожидают новостей об изменении в худшую или лучшую сторону условий по ипотекам. В США на 2019 год действительно прогнозируют существенные перемены. Процентная ставка начинает стремительный рост. Только за два первых месяца среднее значение выросло на 1%. Ожидается, что эта тенденция сохранится и далее.

Эксперты Freddie Mac (авторитетного ипотечного агентства) прогнозируют повышение ставки еще как минимум на 0,5%. То есть в начале 2019 года процент достиг максимума, если учитывать показатели последних трех лет. Сейчас ставка находится в пределах 6-7%.

Плюсы в сложившейся ситуации также имеют место. Например, банки будут упрощать требования к клиентам. Это станет своеобразной компенсацией за повышение ставки. На данный момент самые выгодные условия доступны исключительно гражданам США.

Подсчитано, что средняя цена ипотеки в Штатах – 100 тысяч долларов. Три четверти заемщиков пользуются фиксированным процентом. Есть вариант с плавающей ставкой, подразумевающей, что сначала процент ниже на 0,5-1%, то затем он может быть изменен в соответствии с изменениями ставки рефинансирования и инфляции.

Может ли россиянин взять ипотеку в США

Многие удивятся, но в Америке готовы выдавать кредиты на недвижимость даже нерезидентам. Половина иностранцев, проживающих в США, покупают себе жилье с помощью ипотеки.

В американских банках оценивается наличие грин карты. Если она есть у потенциального клиента, то лояльность со стороны финансового учреждения автоматически возрастает. Это означает уменьшение ставки и возможность получить до 97% от цены недвижимости.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство США – желательно;
  • Официальное трудоустройство (стаж не меньше одного года);
  • Возраст – от 18 лет;
  • Первый взнос – от 10 до 50%.

Если в России возраст ограничивают еще и сверху, то в Америке такое не практикуется. Даже наоборот – пенсионеры считаются более выгодными клиентами, ведь пенсия – это постоянный доход, потерять который практически невозможно.к содержанию ↑

Какие условия действуют для иностранных граждан

По упрощенной программе ипотечного кредитования можно рассчитывать на 5-9%. Первый взнос при этом — от 10 до 20%, а срок возврата – до 30 лет. Также есть комиссия – около 10% от всего кредита.

Так что россияне, которые смогут собрать все необходимые документы, должны ориентировать на следующий перечень условий:

  • Стартовый взнос – 20-30%;
  • Сниженная ставка – 5% в год;
  • Сниженная комиссия – от 3 до 5%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Наличие гарантийного счета в банке на сумму не меньше 12 ежемесячных платежей.

Американская ипотека

Американцы, так же как и российское население, не могут сразу приобрести себе жилище, а потому примерно 90% всех жителей США оформляет ипотечный заем на срок от 5 до 30 лет. Правда, и условия такого кредитования существенно отличаются от нашей страны.

Особенности ипотеки в США

Пожалуй, основные особенности ипотеки в Америке заключаются в том, что иностранные финансовые компании более лояльно относятся к имуществу, которое будет покупаться за счет средств банка. Причем в равной степень средства выдаются как на вторичное жилье, так и на строительство дома.

Еще одна особенность ипотечного займа этой стране заключается в том, что в США с успехом используется «плавающая» ставка, размер которой периодически меняется. Хорошо или плохо это? Благодаря такой ставке финансовые компании с успехом зарабатывают, а вот заемщики, наоборот, страдают, так как проценты по кредиту постоянно меняются, соответственно меняются и финансовые выплаты, и чаще всего не в сторону уменьшения.

Так же особенностью кредитования является тот факт, что при выдаче кредита учитывается не только доход гражданина в виде заработной платы и аренды от имущества, но и дивиденды по акциям, а так же пенсионные накопления.

Отличительные черты от Российской

Американская ипотека подразумевает двухуровневый режим. Суть такого режима заключается в том, что при покупке жилища клиент банка оплачивает лишь незначительную часть, а все остальное за него погашает банк. После этого заемщик в течение 15-30 лет возвращает долг.

Что же до банка, то он «перепродает» долг ипотечному агентству. Последнее компенсирует банку затраты и выпускает ценные бумаги, выплатами по которым являются платежи клиентов банка. Бумаги при этом реализуются агентствами на фондовом рынке.

Какие условия на американскую ипотеку?

Разберем более подробно, на каких условиях банки в США выдают ипотечные займы.

Процентные ставки

Только в некоторых случаях процентная ставка в США фиксированная – в основном же она плавающая. При этом, в зависимости от срока кредитования и от кредитуемых условий ставка может изменяться на один и тот же кредитный продукт. Кроме того, процентная ставка в США очень зависима от базовой ставки.

На данный момент средняя процентная ставка по Америке – это 6%. Если же ставка сильно завышается, то ее можно рефинансировать, чтобы перекредитоваться на более выгодных условиях. И это в России рефинансирование – очень редкий случай, а в Америке об этом методе знают и с успехом пользуются.

В том случае, если гражданин страны стал банкротом, его жилище отдается обратно банку. При этом в течение 7 лет кредитные бюро наблюдают за ним, а через семь лет его кредитная история «обнуляется».

Сроки выплаты

В данной стране не популярен ипотечный заем на малые сроки – как правило, средства берутся на 30 лет. А менее популярной считается ипотека на 15 лет.

Естественно, заемная сумма зависит от суммы кредита. Так, к примеру, среднее жилище в Америке стоит сто пятьдесят тысяч долларов, а потом и средства в банке выдаются именно на эту сумму.

Кстати, большинство банков в Америке выдает жилище без первоначального взноса.

Какие документы предоставить для ипотеки в США?

Банки США, пусть и медленно, но все же постепенно идут на уступки клиентам – так, во многих финансовых компаниях уже отказались от справок о доходах, поручительства, а так же вступительных взносов. Появляются все новые кредитные программы, которые привлекают американцев и «заграничных» заемщиков.

Поддерживают банки и СМИ – в них постоянно описываются преимущества таких сделок и их чистота.

Дополнительные расходы

Какие дополнительные взносы актуальны в американских банках? Если гражданин Америки захочет приобрести жилище в своей стране, то ему нужно будет потратиться на оценку жилища, так же как это происходит и в России, причем заплатит он за это порядка пятисот долларов.

Читайте так же:  Трудоустройство в сша

Кроме того, нужно будет заплатить за обработку данных, за что придется отдать порядка четырехсот долларов, и застраховать свое жилище. Последний пункт стоит около 1-2% от стоимости жилища.

Еще один пусть и необязательный, но очень важный пункт – это проверка жилища. Чтобы выявить все дефекты приобретаемого имущества, нужно будет заплатить до 500 долларов. В среднем один ежемесячный платеж, который нужно вернуть в банк, составляет до 1000 долларов. При этом около сотни долларов уходят в Америке на коммунальные услуги.

Плюсы и минусы ипотеки в США

Основное преимущество американской ипотеки перед российской заключается в том, что средняя процентная ставка в США составляет 6%, в то время как в России на данный момент она составляет 9%. Однако не стоит забывать о том, что в большинстве случаев процентная ставка в Америке плавающая, поэтому она может как понижаться, так и возрастать.

Американские банки в большинстве случаев более лояльно относятся к приобретаемому жилищу, уделяя меньше внимания его состоянию. Поэтому в 90% случаев жители Америки получают одобрение кредит.

А вот долевого строительства, на котором можно сэкономить до 30% на жилище, в Америке не существует. В большинстве случаев в Америке продаются готовые объекты недвижимости, поэтому у американских банков практически всегда есть залог в виде приобретаемого имущества.

Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Читайте так же:  Нужна ли виза в кипр

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

[3]

Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Источники


  1. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

  2. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.

  3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
  4. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.
  5. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
Ипотека в америке процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here