Ставка по ипотеке в сша

Сегодня раскроем тему: "Ставка по ипотеке в сша". На сайте собрана и структурирована полезная информация по теме, что позволит вам сделать правильные выводы. На все вопросы сможет ответить дежурный юрист.

Ипотека в США на отличных условиях для местного населения

В нынешние времена ипотека в США известна во всем мире. Она отличается от подобных предложений во всем мире, поэтому люди часто задумываются о ней. Причем на территории далекого государства проживают различные национальности, поэтому хочется сразу получить жилье в Америке. Так что стоит рассмотреть основные условия и требования, которые гарантируют получение собственной квартиры после подписания договора.

Как россиянам взять ипотеку в Америке?

Условия ипотеки в США

Оценивая условия банков в Америке, каждый человек сильно удивится. Он поймет, что процент переплаты минимален, поэтому ипотека доступна практически всем людям. Финансовые организации лояльно относятся ко всем обращениями потенциальных клиентов, поэтому есть возможность просмотра массы интереснейших предложений. Каковы же условия?

  1. Процентная ставка составляет 2,5−4% годовых;
  2. Срок выплаты — 15−30 лет.

Казалось бы, условий не так много, но даже эта пара пунктов требует особого рассмотрения. Дело в том, что процент в Америке низок, поэтому не всегда понятно, зачем банкам предоставлять подобные займы. Тем не менее, ипотека в США оформляется постоянно, показывая колоссальный спрос со стороны населения.

Процентная ставка

Наиболее интересным вопросом является процент переплаты, ведь он не превышает 2,5−4% в год. Соответственно, по ипотеке в США можно получить комфортную квартиру с минимальной переплатой. Такие предложения не встречаются нигде, так как считаются невыгодными. Все-таки каждому банку важно получать большую прибыль, а значит, следует повышать процент.

Не стоит думать, что финансовые организации в США переживают кризис. Наоборот, ежедневно подписываются тысячи договоров займа, которые позволяют людям обрести жилье. Сразу видно, как именно получают прибыль банки. Их секрет в количестве клиентов, которые обеспечивают стабильный и высокий денежный оборот по ипотеке.

Срок выплаты

Срок выплаты составляет от 15 до 30 лет, что лишний раз подтверждает стабильность получения прибыли банками. Удобные ставки по займу помогают семьям не задумываться о ежемесячных выплатах, поэтому они осуществляются практически в автоматическом режиме. В США такая практика появилась много лет назад, а сейчас система проверена и утверждена.

Варьирование сроков позволяет получать жилье различным слоям населения. Действительно, ипотека в США считается доступной абсолютно для всех людей, что подтверждает низкий процент. Хотя местных жителей много, поэтому проблемы с хорошими жилищными условиями сохраняются по сей день.

Лояльное отношение к выбору клиента

Правда, главным преимуществом американских банков считается их лояльное отношение к жилой недвижимости. Да, маленький процент переплаты — важная поддержка для всех клиентов. Однако в США по ипотеке можно приобрести практически любую квартиру или загородный дом. Нет, банки проводят тщательную проверку каждого объекта, но отказывают потенциальным заемщикам лишь в редких случаях, хоть ставки низки и число обращений велико.

Процент ставки ипотеки в США для иностранцев Каждое пожелание клиента в США важно, поэтому банкиры лояльно относятся к залоговой недвижимости. Такой возможности никогда не было у россиян. Неудивительно, что они задумываются об иностранной недвижимости. Причем в такой ситуации можно было повысить ставки, не повлияв на интерес населения, но ипотека остается такой же доступной и полезной.

Приобретение загородного дома по ипотеке в США — это великолепный выбор для всех семей. Этот фактор подтолкнул малоэтажное строительство, ведь тратить денежные средства можно на этапе возведения здания. Минимальный процент позволил заполнить пригороды великолепным уютными районами.

Какие требования к иностранцам?

После оценки всех условий можно спокойно говорить о том, что процент в США минимален, а значит, у россиян должна была появиться возможность свободного приобретения иностранной недвижимости. Однако ипотека ими практически не оформляется. Неужели эта страна не привлекает приезжих? Нет, причина таится в отношении банков ко всем приезжим, ведь у них нет шансов на подписание договора займа.

На самом деле финансовые организации США предпочитают сразу отказывать всем иностранными клиентам. Это касается и россиян, которым не позволяется при помощи заемных средств приобретать недвижимость в стране. Пожалуй, в этом проявляется ее закрытость от всех остальных государств.

Неужели у россиян нет никаких шансов? Все-таки банки часто идут навстречу под давлением. Причиной нарушения всех правил является лишь доверительное письмо со стороны одного из крупнейших европейских банков. Оно подтвердит платежеспособность человека, а значит, ему предоставят необходимый кредит почти без проверки документов. Из-за этого получение собственного жилья в Америке обычно остается мечтой для приезжих.

Нужно заметить, что у россиян во многих странах мира есть удобные условия кредитования. Однако США отказывает практически всем иностранцам, сохраняя жилье местному населению. Хотя это нисколько не улучшает ситуации, так как государство продолжает переполняться приезжими, предпочитающими аренду комнат и городских квартир.

[3]

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2019 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2017 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2019 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

Читайте так же:  Внж как получить

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют такие ипотечные программы:
  1. Для малообеспеченных семей. Предлагается программа в некоторых городах, к примеру, во Флориде.
  2. Для престарелых людей: дается пожизненный заем под недвижимость в залог.
  3. Кредит для людей, которые стали жертвами стихийных бедствий.
  4. Программа поощрения использования источников альтернативной энергии. К примеру, если хозяином дома используется солнечная панель или маленькая ветряная ЭС, то процент будет снижен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена за ипотеку побудет повышена.

Чтобы оформить ипотеку понадобятся такие данные:
  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о наличии доходов;
  • КИ – кредитная история;
  • рекомендательные письма от банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
  • выписки с банковских счетов;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества с копией.

Это не полный список требуемой документации, так как оформление кредита осуществляется в индивидуальном порядке. Все сведения прописаны (переведены) на английский язык. Заявку на получение нужной суммы рассматривают в течение 30 суток.

Как подаются документы на оформление ипотечного кредита

Есть несколько вариантов того как взять ипотеку в Америке. Отличие только в процентах, что влияет на общую ипотечную стоимость.

Вариант первый. Заемщик подает только паспортные данные и визу (грин-карту с видом на жительство). Вся остальная документация собирается риелтором. Заемщику требуется только отправиться в американское консульство для оформления доверенности.

На сколько это выгодно:
  • экономия личного времени на сбор и перевод бумаг;
  • оформление кредита осуществляется на родине, достаточно обратиться в консульство;
  • риелтор может подобрать оптимальный вариант жилья.

Но имеется и минус в виде переплат:

  • процентная ставка составляет более 8%;
  • банком взимается комиссия до 10%.
  • первоначальный взнос будет зависеть от стоимости за жилье. Если цена не превышает 1 млн. – оплачивается 10%; если сумма превышает 1 млн $, начальный взнос составит от 20%;
  • будет выдан кредит до 30 лет.

Следующий вариант. Заемщиком самостоятельно собираются документы, а заключается договор через риелтора. Какие особенности:

  • процент составит от 5%;
  • первоначальный взнос от 20 до 30%;
  • банком взимается 3 до 5%.

Последний вариант: сбором документации, переводом ее на английский язык и заключением договора занимается заемщик. А также лицо присутствует в банке во время оформления кредита.

Это наиболее оптимальный и экономный вариант для человека:

  • низкий процент, составляющий до 5%;
  • комиссия 3%;
  • после того, как пройдет полгода с момента оформления кредита, можно погасить задолженность досрочно.

Единственным минусом является требование первоначального взноса в количестве 30%.

Особенности

Главными особенностями ипотечного кредитования в Америке считаются следующие:

  • Низкий процент. Ипотечное кредитование из всех разновидностей имеет самую низкую ставку. Это объясняется длительностью срока в 30 лет.
  • Оплата за недвижимость первичного и вторичного рынков недвижимости. В России банки с опаской соглашаются предоставить ипотеку на строящиеся квартиры по причине неуверенности в завершении строительства. В Америке эти опаски отсутствуют, поэтому предоставляются деньги в долг как в случае с новостройкой, так и с более старыми домами.
  • Конкуренция. Ипотека в Америке считается одной из наиболее популярных банковских услуг. Поэтому кредитные учреждения всеми способами стараются удержать клиентов. Кредиты даются практически каждому работающему гражданину или имеющему регулярный заработок.
  • Учет клиентских доходов. В процессе рассмотрения заявления на выдачу денег в долг, американскими банками учитываются не только сведения о доходе клиента, но и любые накопления: пенсия, дивиденды, деньги, взятые с аренды.
  • Первый взнос. В зависимости от того, какая программа, обозначается процент первоначального взноса.
  • Оформляется кредит на недвижимое имущество в США людьми, достигшими 25 лет, но не превышающими 75 лет.

    Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США

    Ипотека в Америке для русских, как и для других иностранцев дается неохотно, по причине некоторых рисков. Весомым аргументом в предоставлении ипотечного кредита является наличие доверительного письма от крупного мирового банка, где лицо позиционируется, как платежеспособный клиент.

    Первым этапом является открытие счета в американском банке (оформляется в течение 30 дней). На личном счете должна находиться достаточная сумма для первоначальной оплаты кредита, платы за счета по сделке и дополнительный резерв.

    В резерве не должна быть сумма, меньшая, чем 12 ежемесячных выплат по ипотеке, страховке на недвижимость, оценочной стоимости приобретаемого жилья, налогообложений, которые требуются для оплаты процента сделки.

    [1]

    Также иностранец должен подать рекомендательное письмо от кредитного учреждения, находящегося в России, и где открыли счет на срок от двух лет. Наличие денежных средств должно соответствовать годовому доходу лица, который требует письменного подтверждения.

    Ипотека в США для россиян дается при наличии таких документов: паспортных данных, открытой визы («Грин карты», визы рабочего типа), КИ, документально подтвержденного места проживания (к примеру, квитанциями по уплате услуг ЖКХ).

    Банковское учреждение США предоставит иностранному жителю средства в размере от 100 000 дол. до 20 млн. Оплачивается первоначальный взнос 30%. А оформляется сам кредит в течение полутора месяцев.

    Читайте так же:  Загранпаспорт для ребенка 2 года

    Получается ипотечный кредит иностранцами (имеющими американскую визу) также удаленно. Чтобы оформить такую сделку требуется адвокатская помощью либо обращение в организацию, занимающуюся оформлением подобных договоров с иностранцами.

    Необходимые документы будут оправлены по почте, но перед этим нужно заверить их в американском консульстве в своем государстве.

    Заключение

    Если рассмотреть подробнее ипотеку в Америке, можно понять, что она не настолько выгодна для россиян и граждан стран СНГ:

    • дороговизна ипотеки повышается из-за плавающей процентной ставки, страхования, больших комиссий за услуги банка;
    • существенному увеличению цены за ипотечное жилье способствуют риэлтерские услуги, а также помощь юридических компаний.

    Выводы:

    1. Оформление ипотеки в США подходить для богатых иностранцев.
    2. Иммигрант, имеющий небольшой доход, может не соответствовать требованиям банка.

    Альтернатива в данном случае – адаптация и поиск работы, оформление договора аренды жилья, вид на жительство, получение гражданства, которое даст возможность в будущем участвовать в ипотечной программе.

    Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

    США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

    Особенности ипотечного кредитования в США

    Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

    1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

    В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

    1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

    Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

    1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

    Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

    Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

    Какие существуют ипотечные программы и банки

    Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

    В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

    • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
    • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
    • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
    • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
    • программа рефинансирования.

    Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

    Для россиян и других иностранцев

    Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

    Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

    Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

    • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
    • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
    • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

    Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

    Процентная ставка в США

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

    В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

    Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

    Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

    Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

    Условия получения ипотеки

    Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

    Читайте так же:  Сербия виза

    Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

    Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

    Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

    Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

    Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

    • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
    • наличие карты social securities;
    • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
    • отсутствие негативной кредитной истории;
    • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

    Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

    Необходимый пакет документов

    Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

    [2]

    1. Действующий загранпаспорт (+копия).
    2. Заполненная анкета-заявление.
    3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
    4. Номер карты социального страхования.
    5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
    6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
    7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
    8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
    9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

    Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

    Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

    Оформление ипотеки по шагам

    Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

    1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
    2. Подготовка комплекта документов.
    3. Открытие счета и его пополнение.
    4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
    5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
    6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
    7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

    В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

    В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

    Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

    Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

    Ждем ваших вопросов.

    Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

    Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

    Миф об «ипотеке в США под 4% годовых»: как обманывают нашего брата

    Во что реально может встать ипотека под 4% годовых в США? Медицинский полис, налоги, страхование жилья раздувают ежемесячные платежи до 11-16% от суммы кредита в год.

    Низкая ипотечная ставка в США (4%) — предмет восхищения поклонников Америки. Однако какие «подводные камни» она скрывает?

    Об этом рассказывает группа «На Западе» ВКонтакте и других соцсетях.

    Слухи о копеечной ипотеке под 4% годовых, которую без проблем выдают даже иностранцам с посильной суммой погашения, как водится, слегка преувеличены. Бывший наш соотечественник, проживший более 25 лет в Штатах рассказал, как помогал своему вновь прибывшему товарищу из России оформить свою ипотеку и во сколько она ему реально встала.

    Всему миру рассказывают о ставке в 4%. Только в случае с мигрантом из России были предложены варианты в 7,5% и 8%, никак не меньше.

    Итак, мигрант взял вариант в 7,5%. Выяснилось, что для того, чтобы эту ипотеку одобрили, требовалась медицинская страховка и постоянное место работы. Для двух супругов самая простая страховка вставала в $ 1000 за оба полиса. А также требовалась страховка недвижимости в 2% от рыночной стоимости. Занизить рыночную стоимость в США практически невозможно. Также заёмщик платит налоги за дом, хотя он и находится в залоге у банка. Это ещё плюс 1% в год. Не считая расходов на любой текущий ремонт, содержание и прочие расходы.

    Также нельзя обойтись и без каких-либо единоразовых платежей при оформлении ипотеки, которые обходятся в $ 1000-1500.

    Итак, молодая пара продала квартиру в России, выручив $ 50 000, переехала в США и выбрала дом в 60км от города за $ 250 000. Ипотеку решили брать на 20 лет. Переплата по процентам равнялась стоимости самого жилья. Ежемесячная сумма на все платежи, включая оплату процентов ( $ 1800), страховку и налоги ( $ 700), медстраховки ( $ 1000) составила $ 3500. Доход на двоих супругов равнялся $ 5000. Коммуналка — $ 350-450, расходы на автомобиль, на котором пара добиралась до города, — $ 500 в месяц. Ещё нужно оплачивать такие вещи как телефон, интернет, ТВ. Остаётся около $ 500 долларов в месяц. Из остатка $ 300-400 необходимо на еду, чтобы питаться весьма скромно. В таких условиях не может идти и речи о поездках за границу, хорошем отдыхе. Потеря работы грозит банкротством и выселением на улицу. Детей заводить элементарно не на что. Сейчас супругам около 30 лет, когда они, возможно, выплатят ипотеку, им будет по 50. Рожать поздно.

    Читайте так же:  Налоги в америке для физических лиц

    Таким образом при всех этих затратах реальный процент по ипотеке выходит под 16% годовых. Если не считать медстраховку, то 11%.

    Что примечательно, буквально в прошлом месяце президент России Владимир Путин распорядился принять меры по снижению ипотечной ставки в России до 8%, а многодетным и вовсе 6%. Сравнение уже не в пользу США даже по ипотеке.

    Обращаем ваше внимание что следующие экстремистские и террористические организации, запрещены в Российской Федерации: «Свидетели Иеговы», Национал-Большевистская партия, «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ, ДАИШ), «Джабхат Фатх аш-Шам», «Джабхат ан-Нусра», «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Организация украинских националистов» (ОУН).

    Кто может воспользоваться ипотечным кредитованием в США

    К важнейшим условиям успешного пребывания за рубежом можно отнести приобретение жилья. В Америке стоимость недвижимости довольно высока, однако среднестатистическому россиянину стать там владельцем квартиры или дома все-таки вполне реально. Ипотека в США характеризуется не только относительно низкими процентными ставками, но также лояльными требованиями к потенциальному заемщику. Поэтому вложение денежных средств в недвижимое имущество, расположенное в этой стране, может оказаться очень выгодным.

    Жизнь в США в кредит

    Соединенные Штаты – дорогая страна. Даже представители коренного населения, относящиеся по уровню доходов к среднему классу, оформляют ссуды. В целом кредитование в Америке играет в экономике государства важную роль. Банки выдают займы, просто получив заявление от клиента, либо для определенной цели.

    Оформить кредит может даже нерезидент страны. А условиями программ некоторых финансовых организаций допускается погашать задолженности по ссуде, пребывая за пределами США.

    Самые популярные виды займов в Америке представлены ниже. Вот под какой процент дают кредит в США соответствующего типа:

    • потребительский: от 9 до 13 % для американцев и от 15 до 20 % – для иностранцев;
    • образовательный: 3,5 % по льготным государственным программам, 7-12 % – от коммерческих банков;
    • автомобильный – от 3,3 до 9,3%;
    • для бизнеса: Управление малого бизнеса США – Small Business Administration – гарантирует 3-4% годовых;
    • ипотека: для россиян 8-9 % для россиян.

    Кредит на приобретение жилья

    Каждый житель США оформляет кредит на недвижимость соразмерно своим доходам от официальной работы. На начало 2019 года средняя величина ипотеки для иностранных граждан составляла примерно 100–150 тыс. долларов.

    Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.

    Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.

    Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:

    • обязательность приобретения страховки от непредвиденных обстоятельств. В частности, полис должен покрывать риски пожаров, взрывов, наводнений и иных стихийных бедствий;
    • погашение долгосрочного кредита раньше оговоренной в договоре даты согласно американскому законодательству не сопровождается наложением штрафных санкций.

    Как взять ипотечный кредит в США гражданину России

    Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:
    • возраст – не младше 25 и не старше 75 лет;
    • положительная кредитная история;
    • наличие вида на жительство или грин-кард/рабочей визы;
    • наличие карты social securities.

    Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет. И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.

    Кроме того, россиянину, желающему оформить в США договор займа на приобретение объекта недвижимости, нужно быть готовым к уплате финансовому учреждению за оказание услуг комиссии размером 3 % от величины ссуды. Рассчитанную сумму данного сбора вместе с ПВ и 12 ежемесячными ипотечными платежами необходимо разместить на ранее открытом в банке счете.

    Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:

    • оригинал и копия актуального заграничного паспорта;
    • заполненный бланк анкеты-заявления;
    • грин-кард или рабочая виза;
    • банковская выписка, отражающая движение денежных средств;
    • справка о полученных на протяжении последних 3 лет доходах (в долларах);
    • номер карты социального страхования;
    • справка о качестве кредитной истории;
    • копия договора купли-продажи.

    Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.

    Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.

    Но в любом случае малейшая неточность в любом из документов может привести к отказу в оформлении ипотеки. Также не стоит рассчитывать на оформление долгосрочного кредита иностранцу с запятнанной кредитной историей.

    Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.

    Читайте так же:  Продление внж

    Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.

    Разновидности процентных ставок по ипотеке в США

    Процентная ставка по ипотеке в Америке бывает двух видов:
    • Fixed-Rate Mortgage (FRM) На русском языке эта ставка называется фиксированной. Она стабильна на протяжении действия всего договора займа.
    • Adjustable-Rate Mortgage (ARM). По-русски – плавающая. Предусматривает корректировку значения в большую сторону по прошествии определенного времени.

    Корпорация Freddie Mac, специализирующаяся на исследованиях финансового рынка, опубликовала сведения о том, что средняя ставка по ипотеке в США с фиксированными процентами (FRM), предоставляемой на 30 лет, в апреле 2019 снизилась с отметки 4,28 до 4,06 % в год. Это самое масштабное уменьшение рассматриваемого показателя с 2009 года.

    Эксперты связывают данное явление с тем, что Федеральная резервная служба отказалась в 2019 году от повышения величины базовой процентной ставки.

    Это коснулось и вопроса, какой процент по ипотеке в Америке, предоставляемой на 15 лет. Если год назад денежные средства на этот срок выдавались в среднем под 3,9 % годовых, то в настоящее время – под 3,75 %.

    Такая же тенденция наблюдается по отношению к плавающей ставке ARM. Правда, с небольшой оговоркой. Так, если значение этого показателя снизилось в период с 6 марта до 3 апреля 2019 года с 4,67 до 4,36 %, то 10 апреля был отмечен рост до отметки 4,40 %.

    Но россиянам нет резона рассчитывать на столь привлекательные цифры. Так, некоторые банки оформляют гражданам РФ ипотеку под те же привычные для российского кредитного рынка 8–9 % годовых. При этом каждый процент значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

    Американским гражданам 15-летний долгосрочный жилищный заем объемом 100 тыс. долларов по ставке 4,06 % обойдется в 60,9 тыс. долл. А вот стоимость ипотечного кредита в США, предоставленного на тот же срок и в том же объеме под минимально возможные для иностранца 7 % составит 105 тыс. долл. Разница ощутимая.

    Пройдите социологический опрос!

    Дополнительные затраты

    В расчетах выше не учитывались обязательные для американской ипотеки дополнительные расходы. Коротко их укажем:
    • За оценку приобретаемого дома/квартиры, на основании которой определяется объем кредитования, придется заплатить от 200 до 500 долларов. Если цена объекта недвижимого имущества превышает 100 тыс. долл., стоимость этой услуги, как правило, удваивается. При этом банки настаивают на ежегодном повторном проведении оценочной экспертизы. То есть раз в год нужно будет заплатить еще минимум 200 долларов.
    • Банк взимает комиссионные за выдачу кредита в сумме 3-10 % от его размера.
    • Покупка страховки обойдется еще в 1-3 % в год от объема займа. Но финансовые учреждения США не требуют, чтобы заемщик застраховал свою жизнь. Речь в данном случае идет о покрытии полисом рисков, связанных исключительно с приобретаемым за счет заемных средств объектом недвижимого имущества.

    Советы по получению ипотечного займа

    Предлагаем вам советы по получению ипотеки:

    • Прежде чем подать заявку на оформление договора долгосрочного жилищного кредитования в США, следует уделить особое внимание подготовке документов. Для этого лучше всего прибегнуть к услугам брокера, который соберет полный пакет необходимых бумаг. В Америке к каждому документу относятся очень серьезно и при наличии даже, казалось бы, несущественной ошибки заемщик получит отказ.
    • Не старайтесь оформлять ипотеку по минимальному количеству документов. Желание сэкономить время может обернуться финансовыми потерями. Ведь процентная ставка при таком подходе повышается. А вот в случае предоставления расширенного пакета бумаг выдача денег осуществляется по процентной ставке, стремящейся к возможному минимуму.
    • Перечень дополнительных расходов при оформлении ипотеки и их размер в каждом банке разные. Поэтому, прежде чем подписывать договор, необходимо выяснить у сотрудника финансового учреждения все возможные нюансы. Может случиться, что предложение от другого банка будет более выгодным.

    Заключение

    Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.

    Источники


    1. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.

    2. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.

    3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
    4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
    5. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
    Ставка по ипотеке в сша
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here